【自動投資】ウェルスナビの手数料を徹底分析してみた！FPが解説します

自動投資、愛好家のぺいです。
お金も時間も有効に使えて
両方満たしてくれるので好きです。

が
ウエルスナビなどの自動投資は
手数料が高いと思う

投資経験者や毎年利益出してる
人はこの先の情報は必要ありません。

そのままのやり方でどうぞ。
見ても、無駄でしょう。

自動投資は作業時間や学ぶ時間
無駄な失敗の回避、先人の経験など
をお金を出して使うものです。

なので今回は【自動投資】で
1番人気のあるウェルスナビの手数料の中身
徹底分析していきます。

合わせてこれらの悩みも解決できます。

• 自動投資のことを良く知りたい
• 投資を任せれらるのはいいが
  手数料がなぜ高いか気になる 

運用がうまい所に任せるのは
もちろんですが
手数料が安く、イイ内容の所に
任せるのも同じくらい大事です。

 
話しの内容

• ウェルスナビの手数料1%の中身
• ウェルスナビがやってくれることを
  自分でやるとどのぐらい面倒なのか
• ウェルスナビの手数料を安くする方法
• 資産運用初心者の賢い時間の使い方

なぜウェルスナビの手数料は高いと言われる？

投資信託で安い所では0,3～0,4％前後の手数料
とかなり費用を抑えられます。

これと比べると１％の手数料であるウェルスナビ
などの自動投資できるものは
高いと感じます。

数字だけ見れば、誰でも
同じ気持ちになります。

ですが、ウエルスナビは
投資を任せるだけの投資信託とは違い

1. 「どこにいくら投資するか？」
2. 「投資する複数銘柄の決定」
3. 「毎月の自動積立設定」
4. 「定期的な自動売買でリバランス」
5. 「払う税金の最小化」

これらを自分で考える、悩むのではなく

自動で先人たちの知恵やビックデータから
最適な答えだしてお任せできるのです。

でも、投資に自信があったり
既に投資で成功してる人にとっては
自分のやり方でうまくいくので

1%の費用が高く感じる人がほとんどだと
思います。

ちなみに僕はこのサービスで高いとは
感じませんが、全資産を自動投資や
ウエルスナビには預けません。

あくまで苦手な海外投資の補完、リスクヘッジと
しての投資に凄く向いてると思います。

そして初心者の方にはこれらが未知の領域で
勉強するとしたら多大な労力が必要で
多くの時間がかかってたり
避けれらる失敗をして失わないで済む
はずのお金を失う可能性もあります。

これらの理由から
時間や経験を手数料1%で買えると考えると

これから投資を始めたり
まだ投資でうまくいってない人には
やる意味であり、利益を出すための必要経費
という考え方もありだと思います。

手数料1%で何をしてくれる？

ウェルスナビは預かり資産残高に
対して年率1%が手数料でかかります。

 

ぺい

言い換えると運用してもらってる
お金の額の1％が手数料だよ

うーん、面倒(笑)
特に慣れてない人には苦痛レベル。

為替手数料・スプレッド

為替手数料・スプレッドも
売り買いの度にかかる
費用です。

手間を惜しまずSBIFXやSBIネット銀行で
事前に為替交換すると多少安くする方法も
ありますが

SBI証券で普通為替取引をすると
1ドルあたり25銭かかります。

1ドル=100円と考えると0.25%
の手数料がかかっていることに
なります。

ウェルスナビはこの

「リバランス機能付き自動積立」

で毎月の自動積立の時に
配分が少ない銘柄を多く買い

配分が多い銘柄を少なく買うという
理想の投資の形の調整を
自動で行ってくれています。

このような調整は今まで自力でやるか
証券会社の担当に任せるとはで
したできませんでした。

するとデメリットがあり

• 自分では勉強する時間、手間や失敗がある
• 証券会社の人に任せても運用で成功してる
  人はごく一部です。

このような無駄な運用をしないために
AIによるビックデータで成功確率が高い
ウエルスナビに任せる方が

投資は危ないとか
わからないとか言って
自力で5,10年学ぶ気がない人はいいです。

1％プラス！ETFの信託報酬がかかる

 え～！です。

僕もえ～！です。

手数料が1％といってるのに
まだ他にもあるんです

裏切られた気分です。
でもやる前の方には絶対に知って欲しいです。

なので説明します。

手数料1%の中に入ってないのが
海外ETFの信託報酬です。

ウエルスナビが主に投資してる先である
バンガード社などの海外ETFの信託報酬は
世界的にも安くて有名ですが、

それでも平均すると年率で
0.10%〜0.14％の手数料が別途かかります。

これはウェルスナビから差し引かれるわけではないの
で気づきにくく、バンガード社から

残高に間接的に反映されています。

つまり、
ウエルスナビからの手数料1%と
バンガード社から信託報酬0.14%を
合計した1.14%が年率でかかる
手数料となります。

1.14%も取られて本当に増えるのか
心配になるかもしれませんが

以下はウェルスナビの
公式で公開されているリターンです。

なのでウエルスナビの実績公開。

税金最適化や自動リバランスや、
世界の時価総額配分通りに投資する
「市場ポートフォリオ」運用の成果出てます。

 
少ない利益に見えますが
1年に知識なし自動で5～7％もお金が増える
のは投資するメリットがあります。

 
倍にしたい！投資はデカく利益じゃなくちゃ

とか思ってる勘違い君は
自分でやってお金失って泣いてみたらいいです。

したら昔の僕みたいに気付きます。

手数料の計算方法は？

手数料1%の具体的な計算方法もご紹介します。

【1日分の手数料の計算式】
計算日の資産時価評価額×1%（手数料率）÷365×1.08（消費税）

この計算式で1日分の
手数料を計算し1ヶ月分を合計します。

合計した手数料の1円未満を切り捨てた金額が、
翌月1日に支払う手数料です。

引用元：手数料 – よくあるご質問

手数料はどのタイミングでどこから引かれる？

手数料は毎月1日にかかり
引き落としがかかります。

1日が土日祝日の場合は
次の平日の営業日に引かれます。

引き落としは、
ウェルスナビの中の
「現金」項目から差し引かれます。

手数料を安くする方法ないの？

始めから言ってほしかったんですが
実際の年率で1.10%〜1.14%の
手数料がかかります。

長期割

長期割は半年ごとに長期継続すると
最大0.1%手数料が下がるサービスです。

預けるお金が多ければ
より短い時間で手数料が
安くなります。

他社との手数料、比較

ロボアド大手のTHEO(テオ)と
楽ラップと手数料を比較してみます。

具体的に何をすればいいのかと
いうと

1. 各証券会社で口座を開設
2. できた証券口座で自分で
   株か投資信託を買う

 自分で株買うなら僕のようにグレアム式割安株や
「JT」を買い年間配当金で約5％を受け取るなど
がいいです。これらは信託、管理手数料が0円です。

株を買ったり売ったりするときにだけ
売買手数料として約100円～かかる
だけの最安で済む方法です。

次に自分で投資信託を買う方法です。

イメージとして
ウエルスナビと自分で株を買うやり方の
中間の手数料、手間がある方法です。

具体的な行動として

「eMAXIS Slim」と「ニッセイ」を買って
いる人がとても多いです。

理由は信託報酬が日本で最安水準だからです。

「eMAXIS Slim」信託報酬が0.109％
「ニッセイ」0.099％（税抜き）です。
(19年9月時点)

この方法は
実際の運用はプロに任せて
自分は買い増しするタイミングや売るタイミング
などを自力でやれば成立します。

どんな人にどれがいいのか？

今の株歴12年の自分や投資で自信や
ある程度、知識がある人は自分で株買う
のが1番です。リスクも全部自分に次第ですし

が
昔の株を始めたばかりや投資でうまく
いってなかった僕にだったら、手数料が
もったいと思うだろうがウエルスナビに任せて
勉強しながら成長しろ！

と言いたいです。

海外の投資環境と比べると

以下は今は日本で住んでいる人は
購入が非常に難しいがもしかしたら
将来似たサービスや日本でも買えるかも
の投資方法です。

投資慣れしてる人は自分で株買うなどが
正しい使い方です。

実際にどうするかはあなたの自由ですが
僕は初心者の方へのさらなる具体的な
行動があります。